Weksel in blanco do NaszEauto - co warto wiedzieć?

8 min. czytania
dotacje, aktualności, porady, porady dla kupujących
Planujesz zakup samochodu elektrycznego na raty lub leasing lub dotacji na sfinansowanie zakupu? Jeśli korzystasz z finansowania oferowanego przez instytucje takie jak NFOŚiGW w programie NaszEauto, możesz spotkać się z koniecznością podpisania weksla in blanco. To często stosowane zabezpieczenie umowy, które budzi jednak wiele pytań i wątpliwości. W tym artykule wyjaśnimy, czym jest weksel in blanco, jak działa, jakie niesie korzyści i zagrożenia oraz na co warto zwrócić uwagę przed jego podpisaniem.

Czym jest weksel in blanco?

Weksel in blanco to dokument zawierający podpis wystawcy (czyli osoby zobowiązanej do zapłaty), ale bez pełnych danych, takich jak kwota czy termin płatności. Te elementy mogą zostać uzupełnione później przez wierzyciela (np. firmę finansującą zakup samochodu), zgodnie z ustaleniami zawartymi w tzw. deklaracji wekslowej.

Weksel in blanco to rodzaj weksla, który nie jest w pełni uzupełniony w momencie jego wystawienia. 

Charakterystyka weksla in blanco:
  1. Niekompletność – nie zawiera wszystkich wymaganych elementów weksla w momencie wystawienia.
  2. Zabezpieczenie zobowiązań – często stosowany jako zabezpieczenie spłaty kredytów, pożyczek lub innych zobowiązań.
  3. Porozumienie wekslowe – do weksla in blanco zazwyczaj dołączane jest porozumienie (tzw. deklaracja wekslowa), które określa, w jakich okolicznościach i w jaki sposób można uzupełnić brakujące dane.
  4. Ryzyko dla wystawcy – jeżeli weksel trafi w niepowołane ręce lub zostanie uzupełniony niezgodnie z ustaleniami, może prowadzić do poważnych konsekwencji finansowych.

Najczęstsze zastosowanie weksla in blanco:

  • Zabezpieczenie kredytu bankowego.
  • Gwarancja zapłaty przy umowach handlowych.
  • Zabezpieczenie leasingu lub pożyczek prywatnych.
  • Zabezpieczenie przy różnego rodzaju dotacjach.
Weksel in blanco daje wierzycielowi dużą swobodę w dochodzeniu należności, ale wymaga ostrożności ze strony dłużnika. Dlatego przed jego podpisaniem warto dokładnie sprawdzić warunki porozumienia wekslowego i najlepiej skonsultować się z prawnikiem.

Jakie są plusy weksla in blanco?

Mimo ryzyk, weksel in blanco ma również swoje zalety, które sprawiają, że jest często wykorzystywany w obrocie gospodarczym i jako zabezpieczenie różnych transakcji.

Proste i skuteczne zabezpieczenie zobowiązań
  • Weksel in blanco jest łatwym do sporządzenia dokumentem, który może zabezpieczać różne rodzaje umów (kredyty, leasingi, pożyczki).
  • Jest uniwersalny i nie wymaga skomplikowanych procedur prawnych.
Szybsza egzekucja długu dla wierzyciela
  • Wierzyciel może dochodzić należności w postępowaniu nakazowym, które jest znacznie szybsze niż tradycyjny proces sądowy.
  • Sąd może wydać nakaz zapłaty na podstawie weksla, co znacznie przyspiesza odzyskanie pieniędzy.
Możliwość negocjacji lepszych warunków kredytowych
  • Banki i instytucje finansowe często oferują korzystniejsze warunki kredytowe osobom, które zgodzą się na zabezpieczenie wekslem in blanco.
  • Może to oznaczać niższe oprocentowanie lub dłuższy okres spłaty.
Elastyczność w ustalaniu warunków spłaty
  • Strony mogą indywidualnie ustalić warunki uzupełnienia weksla poprzez porozumienie wekslowe, co daje pewną kontrolę nad dokumentem.
  • Wierzyciel może zgodzić się na wpisanie kwoty dopiero po określonym czasie, np. po niespłaceniu kilku rat.
Możliwość wykorzystania jako forma płatnoścć
  • Weksel może być przekazywany dalej (indosowany), co oznacza, że może służyć jako środek płatniczy w rozliczeniach między firmami.
Wzrost wiarygodności dłużnika
  • Wystawienie weksla in blanco może świadczyć o solidności i rzetelności dłużnika, ponieważ pokazuje on gotowość do zabezpieczenia swojego zobowiązania.
  • Może to ułatwić uzyskanie kolejnych kredytów lub pożyczek w przyszłości.
Brak konieczności ustanawiania innych zabezpieczeń
  • W niektórych przypadkach weksel in blanco może zastąpić inne zabezpieczenia, takie jak hipoteka czy poręczenie, co upraszcza cały proces finansowania.

Co to oznacza? 

Dla wierzyciela – weksel in blanco to skuteczne narzędzie umożliwiające szybkie dochodzenie roszczeń i zwiększające bezpieczeństwo transakcji.
Dla dłużnika – może umożliwić uzyskanie lepszych warunków finansowania i elastyczne rozliczenia, ale wymaga ostrożności, by nie stał się źródłem problemów finansowych.

Jakie są minusy weksla in blanco? 

  1. Ryzyko nieuczciwego uzupełnienia
    • Jeśli weksel trafi w niepowołane ręce, wierzyciel może uzupełnić go na niekorzystnych warunkach, np. wpisać zawyżoną kwotę.
    • Porozumienie wekslowe teoretycznie ogranicza to ryzyko, ale nie zawsze jest skuteczne w sporze sądowym.
  2. Szybka i uproszczona egzekucja długu
    • Wierzyciel może uzyskać nakaz zapłaty na podstawie weksla w postępowaniu nakazowym, co oznacza, że dłużnik może mieć niewiele czasu na obronę.
    • Weksel pozwala ominąć długotrwałe procesy sądowe związane z dochodzeniem roszczeń.
  3. Brak kontroli nad przyszłym obrotem wekslem
    • Weksel może zostać przeniesiony na inną osobę (np. sprzedany firmie windykacyjnej), a nowy wierzyciel może nie znać wcześniejszych ustaleń między dłużnikiem a pierwotnym wierzycielem.
  4. Możliwość wykorzystania weksla po latach
    • Nawet jeśli dłużnik spłaci swoje zobowiązanie, weksel może nadal istnieć – jeśli nie zostanie zwrócony i unieważniony, ktoś może próbować go zrealizować w przyszłości.
  5. Trudności w udowodnieniu nadużyć
    • Jeśli wierzyciel wypełni weksel niezgodnie z ustaleniami, dłużnik musi udowodnić nadużycie w sądzie, co może być skomplikowane i kosztowne.
  6. Brak określenia kwoty w momencie podpisania
    • Dłużnik podpisuje weksel, nie wiedząc dokładnie, na jaką sumę zostanie uzupełniony, co może prowadzić do nieoczekiwanych zobowiązań.

Dlaczego w programie NaszEauto wymaga się weksla in blanco jako zabezpieczenia?


 Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem weksla in blanco?

Jeśli finansowanie zakupu samochodu w programie NaszEauto wymaga podpisania weksla in blanco, warto pamiętać o kilku kluczowych zasadach:
  • Żądaj podpisania deklaracji wekslowej – to dokument, który precyzuje, w jaki sposób i w jakich warunkach weksel może zostać uzupełniony.
  • Ogranicz maksymalną kwotę weksla – warto ustalić w deklaracji górny limit zobowiązania, aby uniknąć ryzyka dopisania nieoczekiwanych kwot.
  • Upewnij się, że weksel trafia do rzetelnej instytucji – przed podpisaniem sprawdź, czy firma ma dobrą reputację i czy nie ma negatywnych opinii klientów dotyczących wykorzystania weksli.
  • Zachowaj kopię dokumentów – zarówno weksla, jak i deklaracji wekslowej, na wypadek ewentualnych sporów w przyszłości.
  • Po spłacie zobowiązania zażądaj zwrotu weksla – upewnij się, że weksel został zwrócony i unieważniony, aby nie mógł być wykorzystany ponownie.
Weksel in blanco to potężne narzędzie dla wierzyciela, ale dla dłużnika może być dużym zagrożeniem, jeśli nie zachowa ostrożności.

Weksel in blanco do NaszEauto - podsumowanie

Weksel in blanco to popularne zabezpieczenie stosowane przy finansowaniu samochodów, także w firmie NaszEauto. Może ułatwić uzyskanie lepszych warunków kredytu lub leasingu, ale wiąże się również z pewnym ryzykiem.

 Kluczem do bezpiecznego podpisania weksla jest dokładne sprawdzenie warunków, podpisanie deklaracji wekslowej i przechowywanie kopii dokumentów.

Jeśli zamierzasz podpisać weksel in blanco pamietaj aby:
  • Zawsze podpisywać porozumienie wekslowe określające zasady uzupełniania weksla.
  • Domagać się ograniczenia maksymalnej kwoty, jaka może zostać wpisana na wekslu.
  • Przechowywać kopię dokumentacji związanej z wekslem.
  • Po spłacie zobowiązania zażądać zwrotu i zniszczenia weksla.
Jeśli masz wątpliwości, warto skonsultować się z prawnikiem lub doradcą finansowym, aby upewnić się, że podpisanie weksla in blanco nie narazi Cię na niepotrzebne ryzyko.

Powiązane artykuły: